بعد إعلان البنك المركزي المصري خفض أسعار الفائدة الأساسية على الإيداع والإقراض بنسبة 2% (ما يعادل 200 نقطة أساس)، عاد المواطنون للبحث عن أفضل وسيلة لاستثمار أموالهم، مع تجدد الاهتمام بالشهادات البنكية بوصفها إحدى أكثر أدوات الادخار والاستثمار أمانًا وانتشارًا في السوق المصرية.
بنك مصر يبدأ تطبيق خفض العائد على الشهادات بالجنيه والدولار
بادر بنك مصر بالإعلان عن تعديل أسعار العائد على الأوعية الادخارية، سواء بالجنيه المصري أو الدولار الأمريكي، وبدأ تطبيق التعديلات اعتبارًا من يوم الاثنين 1 سبتمبر 2025 على الشهادات الجديدة فقط.
فيما يخص الشهادات بالجنيه المصري، فقد تم خفض العائد على شهادة القمة الثلاثية ليصبح 17% سنويًا بعائد شهري ثابت لمدة ثلاث سنوات، بدلاً من 18.5% سابقًا.
أما شهادة "ابن مصر" ذات العائد المتدرج، فقد شهدت انخفاضًا كبيرًا؛ ففي السنة الأولى بلغ العائد 20.5% بدلاً من 23%، وفي السنة الثانية تراجع إلى 17% بدلاً من 19.5%، ليصل في السنة الثالثة إلى 13.5% فقط بدلاً من 16%.
وفيما يتعلق بالشهادات الدولارية، فقد تراجع العائد أيضًا على شهادات الثلاث والخمس سنوات. بالنسبة لشهادة الثلاث سنوات، أصبح العائد الشهري 4.75% بدلاً من 5.15%، والعائد السنوي 4.85% بدلاً من 5.30%. أما شهادات الخمس سنوات، فقد أصبح العائد الشهري 4.85% والسنوي 4.95%.
البنك الأهلي يطرح الشهادات البلاتينية بمزايا متنوعة رغم خفض الفائدة
على الجانب الآخر، واصل البنك الأهلي المصري طرح الشهادات البلاتينية كخيار مرن ومتنوع يناسب احتياجات العملاء المختلفة، رغم خفض الفائدة.
الشهادة الأولى ذات العائد المتدرج الشهري تُتيح عائدًا قدره 23% في السنة الأولى، ينخفض إلى 19% في السنة الثانية، ثم 15% في الثالثة. هذا النوع يحقق للعميل عائدًا إجماليًا يُقدّر بـ57 ألف جنيه إذا تم استثمار 100 ألف جنيه على مدار السنوات الثلاث.
أما الشهادة ذات العائد المتدرج السنوي، فتمنح عائدًا سنويًا 27% في السنة الأولى، ثم 22% في الثانية، وأخيرًا 17% في السنة الثالثة. وهذا يعني أن المستثمر سيحصل على عائد إجمالي يصل إلى 66 ألف جنيه خلال فترة الشهادة، إذا استثمر مبلغًا قدره 100 ألف جنيه.
وفيما يخص الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت، فقد ثبت البنك الأهلي العائد عند 18.5% سنويًا يصرف شهريًا لمدة ثلاث سنوات. وتوفر هذه الشهادة عائدًا شهريًا منتظمًا يبلغ نحو 1541 جنيهًا لمن يستثمر 100 ألف جنيه، ليصل إجمالي العائد خلال فترة الشهادة إلى حوالي 55.5 ألف جنيه.
هل لا تزال الشهادات البنكية خيارًا مناسبًا بعد خفض الفائدة؟
رغم التراجع الملحوظ في العوائد، فإن الشهادات البنكية تظل خيارًا آمنًا ومستقرًا للكثيرين، خصوصًا ممن لا يفضلون المخاطرة. ومع تعدد أنواع الشهادات واختلاف دورية صرف العائد، بات بإمكان العملاء اختيار ما يناسب احتياجاتهم، سواء كان الهدف هو تحقيق دخل شهري ثابت أو تعظيم العائد السنوي على المدى المتوسط.
